Với các công cụ và nguồn lực phù hợp, đầu tư có thể dễ dàng hơn nhiều so với bạn mong đợi. Tuyệt vời nhất là bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu. Chỉ cần bắt đầu với số tiền nhỏ và tăng dần số tiền đóng góp theo thời gian khi thu nhập và tiền tiết kiệm của bạn tăng lên. Điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm cho mục tiêu của bạn càng sớm càng tốt, để tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để có khả năng tăng trưởng.
6 bước giúp bạn bắt đầu hành trình đầu tư của mình
Các bước đầu tư đơn giản này sẽ cân nhắc đến nhu cầu và sở thích cá nhân của bạn và bao gồm các nguồn lực hỗ trợ để giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp với tình hình tài chính riêng của mình.
Xác định mục tiêu tài chính của bạn
Nghỉ hưu luôn là mục tiêu đầu tư đầu tiên trong danh sách của bạn. Nhưng cũng quan trọng khi lập kế hoạch và tiết kiệm cho các mục tiêu khác như mua nhà hoặc giáo dục cho con cái. Sau khi xác định được mục tiêu đầu tư của mình , đã đến lúc cân nhắc:
– Tình hình tài chính: Tính toán xem bạn chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng và còn lại bao nhiêu để tiết kiệm cho mục tiêu của mình.
– Khung thời gian: Xác định bạn cần bao nhiêu thời gian để đạt được mục tiêu của mình. Ví dụ, nếu bạn còn nhiều năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu, thì đó là mục tiêu dài hạn. Nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà trong 5 năm nữa, thì đó là mục tiêu ngắn hạn. Khung thời gian của bạn càng dài, thì bạn càng có nhiều thời gian để hưởng lợi từ sức mạnh của lãi kép, khi thu nhập của bạn tạo ra thu nhập của riêng chúng theo thời gian.
– Khả năng chịu rủi ro: Hãy nghĩ về mức độ biến động của thị trường và khả năng thua lỗ mà bạn có thể chấp nhận. Khả năng chịu rủi ro của bạn có thể sẽ thay đổi tùy thuộc vào mốc thời gian cho từng mục tiêu của bạn. Ví dụ, bạn càng có nhiều thời gian để đạt được mục tiêu, bạn càng có nhiều thời gian để vượt qua những thăng trầm của thị trường, điều đó có nghĩa là bạn có thể thoải mái chấp nhận nhiều rủi ro hơn.
Chọn loại tài khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn
Có một số loại tài khoản đầu tư khác nhau để hỗ trợ mục tiêu của bạn. Sau đây là một số loại:
– Kế hoạch 401(k) là một kế hoạch hưu trí được cung cấp thông qua một công ty. Nó cho phép bạn tiết kiệm một phần tiền lương trước khi khấu trừ thuế. Công ty của bạn thậm chí có thể đóng góp một phần tiền của bạn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm nhanh hơn.
– Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một tài khoản có lợi thế về thuế mạnh mẽ được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Tùy thuộc vào việc bạn chọn IRA truyền thống hay Roth, thu nhập của bạn sẽ tăng trưởng được hoãn thuế hoặc miễn thuế. IRA thường cung cấp các tùy chọn đầu tư linh hoạt, khiến chúng trở thành một cách tuyệt vời để đa dạng hóa hơn nữa các khoản đầu tư của bạn và tăng tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.
– Kế hoạch 529 là một tài khoản được hưởng ưu đãi thuế dành riêng cho tiết kiệm giáo dục. Nó cung cấp nhiều lợi ích và tính linh hoạt đáng ngạc nhiên . Ví dụ, các kế hoạch 529 không chỉ dành cho các trường cao đẳng 4 năm, chi trả cho nhiều thứ hơn là chỉ học phí và có thể được chuyển cho một thành viên gia đình đủ điều kiện khác. Các khoản đóng góp có thể được khấu trừ thuế của tiểu bang và bạn có thể được hưởng lợi từ sự tăng trưởng hoãn thuế và các khoản rút tiền miễn thuế cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện.
– Tài khoản môi giới cho phép bạn mua và bán nhiều loại đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ riêng lẻ. Tài khoản môi giới là lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư muốn kiểm soát nhiều hơn đối với khoản đầu tư của mình. Vì đây là tài khoản chịu thuế, bạn có thể phải trả thuế khi bán các khoản đầu tư đã tăng giá trị.
Sử dụng công cụ Khởi động nhanh của chúng tôi để thu hẹp mục tiêu đầu tư và tìm các lựa chọn đầu tư phù hợp nhất với lựa chọn của bạn.
Chọn phân bổ tài sản của bạn
Bây giờ bạn đã xác định được mục tiêu tài chính của mình và chọn đúng tài khoản đầu tư cho mình, đã đến lúc xác định phân bổ tài sản của bạn — cách phân chia danh mục đầu tư của bạn giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt dựa trên mục tiêu, khung thời gian và khả năng chịu rủi ro của bạn. Các loại tài sản khác nhau có xu hướng hoạt động theo những cách cụ thể. Việc lựa chọn cách phân bổ tài sản của bạn giúp bạn kiểm soát được một mức độ nhất định đối với trải nghiệm đầu tư của mình.
Hãy xem bảng câu hỏi dành cho nhà đầu tư này để được trợ giúp. Bảng câu hỏi này gợi ý cách phân bổ tài sản dựa trên mục tiêu và kinh nghiệm đầu tư, thời hạn, khả năng chịu rủi ro và tình hình tài chính của bạn.
Chọn khoản đầu tư của bạn
Có nhiều loại hình đầu tư để lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn, bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trên sàn (ETF) và cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ . Hãy đảm bảo đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng cách chọn nhiều loại hình đầu tư khác nhau để giúp giảm rủi ro và cải thiện cơ hội đạt được mục tiêu đầu tư của bạn. Sau đây là cách thực hiện:
Đầu tư vào các loại tài sản khác nhau. Một danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt có thể giúp giảm rủi ro thua lỗ tiềm ẩn nếu một loại tài sản nào đó hoạt động kém hiệu quả. Các quỹ tương hỗ và ETF cung cấp một cách dễ dàng để thực hiện điều này vì chúng đầu tư vào một hỗn hợp đa dạng các khoản đầu tư cá nhân.
Đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau. Trong mỗi loại tài sản, có các lĩnh vực khác nhau. Ví dụ, thị trường chứng khoán được chia thành các lĩnh vực như công nghệ, chăm sóc sức khỏe và tài chính. Bằng cách đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau, bạn có thể giảm thêm rủi ro của mình.
Đầu tư vào các khu vực địa lý khác nhau. Điều này có thể giúp giảm rủi ro nếu nền kinh tế của một quốc gia hoạt động kém hiệu quả. Quỹ thị trường tổng thể cung cấp một cách dễ dàng để tiếp cận rộng rãi với cả cổ phiếu và trái phiếu trong nước và quốc tế.
Mở một tài khoản mới
Sẵn sàng đầu tư? Xem cách mở tài khoản . Nếu bạn không chắc chắn liệu mình có muốn tự tạo và quản lý danh mục đầu tư hay tận dụng lời khuyên để được hướng dẫn, chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn trong phần bên dưới. Phần này đề cập đến những cân nhắc quan trọng cần ghi nhớ khi lựa chọn chiến lược quản lý đầu tư của bạn.
Khi bạn bắt đầu, có nhiều cách để duy trì động lực, chẳng hạn như dành toàn bộ hoặc một phần tiền tăng lương hoặc tiền thưởng hàng năm để giúp tài trợ cho nhu cầu đầu tư của bạn. Một cách thuận tiện khác để xây dựng khoản tiết kiệm của bạn là thiết lập các khoản đóng góp tự động thường xuyên để rút tiền từ một tài khoản cụ thể theo lịch trình đã định.
Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Phân bổ tài sản của bạn có thể thay đổi theo thời gian khi thị trường biến động. Điều quan trọng là phải cập nhật và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn ít nhất một lần một năm để đảm bảo danh mục đầu tư vẫn phù hợp với mục tiêu kết hợp tài sản của bạn. Nếu có điều gì đó thay đổi với mục tiêu chung hoặc hoàn cảnh sống của bạn, hãy nhớ xem lại danh mục đầu tư của bạn để xem nó có còn phù hợp với bạn không.
Quyết định chiến lược quản lý đầu tư của bạn
Nếu bạn am hiểu về đầu tư, bạn có thể cân nhắc phương pháp tự định hướng, tức là bạn tự đầu tư . Tuy nhiên, nếu bạn muốn có sự trợ giúp để lập và giám sát kế hoạch của mình, thì cố vấn tài chính hoặc robot là 2 lựa chọn tuyệt vời. Sau đây là ưu và nhược điểm chung của ba chiến lược quản lý đầu tư này.
Đầu tư cho chính mình
Ưu điểm:
– Kiểm soát: Bạn có toàn quyền kiểm soát các lựa chọn đầu tư và có thể linh hoạt điều chỉnh danh mục đầu tư bất cứ khi nào bạn thấy phù hợp.
– Chi phí thấp hơn: Bạn thường sẽ phải trả ít phí hơn khi áp dụng cách này vì bạn không phải trả tiền cho các dịch vụ quản lý chuyên nghiệp.
– Học tập cá nhân hóa: Bạn có thể nâng cao đáng kể kiến thức tài chính và hiểu biết về thị trường thông qua việc tự quản lý các khoản đầu tư của mình.
– Tốc độ: Bạn có thể thực hiện giao dịch nhanh hơn mà không cần thông qua bên thứ ba.
Nhược điểm:
– Cam kết về thời gian: Bạn có thể cần dành nhiều thời gian để nghiên cứu và quản lý đầu tư hiệu quả.
– Nguy cơ mắc sai lầm: Bạn có thể dễ mắc phải những sai lầm đầu tư phổ biến, chẳng hạn như giao dịch theo cảm xúc, nếu không có sự hướng dẫn của chuyên gia.
– Thiếu chuyên môn: Bạn có thể bỏ lỡ các chiến lược tài chính chuyên sâu và cơ hội thị trường mà các dịch vụ tư vấn thường cung cấp.
– Căng thẳng: Bạn có thể cảm thấy căng thẳng khi quản lý các khoản đầu tư của mình, đặc biệt là trong điều kiện thị trường biến động.
Sử dụng một cố vấn robot
Ưu điểm:
Chi phí thấp hơn: Thông thường tính phí thấp hơn so với cố vấn con người, khiến đây trở thành lựa chọn hợp lý.
Hiệu quả: Có thể tiết kiệm thời gian cho bạn bằng cách tự động quản lý và điều chỉnh danh mục đầu tư và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các công cụ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.
Yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp: Thường có yêu cầu đầu tư tối thiểu thấp hoặc không yêu cầu, giúp nhiều nhà đầu tư có thể tiếp cận được.
Tính nhất quán: Hoạt động dựa trên thuật toán, có thể hữu ích trong việc duy trì chiến lược đầu tư nhất quán mà không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc.
Nhược điểm:
Tính cá nhân hóa hạn chế: Có thể không phù hợp với các tình huống tài chính phức tạp hơn.
Ít hoặc không có tương tác giữa con người: Không nên cung cấp mối quan hệ cá nhân với cố vấn, điều này có thể là nhược điểm đối với những người thích giao tiếp trực tiếp.
Phụ thuộc vào công nghệ: Phụ thuộc quá nhiều vào các nền tảng kỹ thuật số, đây có thể là một nhược điểm đối với những người không thoải mái với công nghệ.
Sử dụng cố vấn tài chính
Ưu điểm:
Hướng dẫn của chuyên gia: Cung cấp lời khuyên chuyên nghiệp phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính cụ thể của bạn.
Độ phức tạp: Có thể xử lý các nhu cầu lập kế hoạch tài chính phức tạp, bao gồm thuế, nghỉ hưu và lập kế hoạch bất động sản.
Kỷ luật cảm xúc: Có thể giúp bạn đi đúng hướng, duy trì kỷ luật trong thời gian thị trường biến động và có khả năng ngăn ngừa những quyết định tốn kém do cảm xúc.
Dịch vụ cá nhân hóa: Xây dựng mối quan hệ cá nhân hóa với bạn dựa trên sự hiểu biết sâu sắc về nhu cầu riêng của bạn.
Nhược điểm:
Chi phí cao hơn: Thông thường đắt hơn so với việc tự quản lý đầu tư hoặc sử dụng cố vấn tự động.
Cam kết về thời gian: Cần cam kết về thời gian cho các cuộc họp thường xuyên.
Sự thay đổi về chất lượng: Sự khác biệt lớn về chất lượng và hiệu quả, đòi hỏi phải lựa chọn cẩn thận.
